Low Interest Rate Loan: सबसे कम ब्याज पर लोन कैसे और कहाँ से लें?, सभी बंको की ब्याज दर लिस्ट (पूरी जानकारी)

Low Interest Rate Loan: आज के समय में इंसान की जरूरतें इतनी बढ़ गई है कि कभी-कभी ऐसा हो जाता है कि हमें बहुत अधिक पैसों की आवश्यकता होती है और उस समय हमारे पास पैसे नहीं होते हैं। तो ऐसी स्थिति में हमें लोन लेने की आवश्यकता पड़ जाती है। लोन लेने के कई प्रकार के कारण हो सकते हैं फिर चाहे आपको घर बनाना हो, कार खरीदना हो या बच्चों की शादी करवानी हो। आपको इन कारणों के लिए लोन लेने की आवश्यकता होती है।

आज हम आपको इस लेख में बताएंगे कि आप किस प्रकार से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अप्लाई करने की सारी प्रक्रिया को जानने के लिए हमारे इस लेख के साथ अंत तक बन रहे।

Low Interest Rate Loan : Highlights

आर्टिकल का नाम	लोन कैसे लें
आर्टिकल का प्रकार	लोन
कौन है योग्य	भारत का नागरिक
ऐप्लकैशन प्रोसेस	आवेदन फॉर्म
आवेदन मोड	ऑनलाइन और ऑफलाइन

Low Interest Rate Loan क्या होता है?

लोन आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए होता है। लोन को आप किसी भी बैंक या निजी संस्था से प्राप्त कर सकते हैं। बैंक आपको कई प्रकार के लोन देते हैं जैसे हाउस लोन, बिजनेस लोन, एजुकेशन लोन और भी कई प्रकार के लोन होते हैं। लोन लेने के कोई महत्वपूर्ण कारण नहीं होते हैं। लोन लेने के बहुत से कारण हो सकते हैं। आप लोन ली गई राशि को मासिक किश्तों के रूप में चुका सकते हैं। 

लोन लेने की आयु सीमा 

किसी भी प्रकार के लोन को हासिल करने के लिए आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष पूर्ण होनी चाहिए। अगर आप की आयु 21 वर्ष नहीं है तो आप किसी भी प्रकार के लोन लेने के हकदार नहीं है। 21 वर्ष के पहले लोन लेने के लिए आपको अपने घर के किसी बड़े व्यक्ति की मदद लेनी पड़ेगी। इसी के साथ अगर आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक हो गई है तो ऐसी स्थिति में भी आप लोन नहीं ले पाएंगे। इसका मतलं यह हुआ की अगर आपको लोन लेना है तो आपकी आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

Low Interest Rate Loan के लिए योग्यता 

अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो आपको यह पता होना चाहिए कि लोन हर किसी व्यक्ति को नहीं मिलता है। लोन लेने के लिए बैंकों या किसी भी निजी संस्था के द्वारा एक योग्यता का निर्धारण किया जाता है। अगर आप इन निर्धारित योग्यताओं को हासिल कर लेते हैंतभी आप लोन ले पाएंगे। यह योग्यता निम्न प्रकार से है।

• लोन लेने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना आवश्यक है। क्रेडिट स्कोर का मतलब होता है कि आपने कभी पहले लोन लिया हो तो आप उसकी किश्त समय पर चुकाई थी या नहीं।
• लोन लेने के लिए आपकी आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

• लोन लेने के लिए आपकी मासिक आय कम से कम 15000 या उससे अधिक होनी चाहिए।
• आपको लोन तभी मिल पाएगा जब आप किसी कंपनी में नौकरी करते हो या कोई बिजनेस चल रहे हो।
• लोन लेने के लिए आपके पास एक गरंटर का होना आवश्यक है ताकि अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं तो आपके लिए गारंटी देने वाले को आपका लोन चुकाना होगा। 

Low Interest Rate Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज 

लोन लेने के लिए आपके पास कुछ दस्तावेजों का होना आवश्यक है। अगर आपके पास यह दस्तावेज नहीं है तो आप लोन लेने के पहले इन दस्तावेजों को तैयार करवा लें। इन दस्तावेजों की सूची निम्न प्रकार से है।

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• अपने काम का दस्तावेज
• आय प्रमाण पत्र
• आवास प्रमाण पत्र

• पर्सनल लोन का फॉर्म जमा करवाना
• शपथ पत्र
• स्टाम्प पेपर इत्यादि।

इन डॉक्यूमेंट की सूची अलग-अलग बैंकों और निजी संस्थाओं के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है। इसलिए लोन लेने के पहले उस बैंक या संस्था में जाकर सारी जानकारी को हासिल कर ले।

कहां से और कैसे मिलता है लोन?

यदि आप सोच रहे हैं कि आपको लोन कहां से मिलेगा, तो हम आपको बताते हैं कि आपके पास लोन लेने के बहुत सारे विकल्प मौजूद है। हमारे कहने का मतलब यह है कि आप किसी निजी संस्था से, किसी फाइनेंशियल संस्था से, कोई भी सरकारी बैंक, कोई भी गवर्नमेंट बैं, ककोई ऑनलाइन वेबसाइट या कोई भी मोबाइल एप्लीकेशन आदि से लोन प्राप्त कर सकते हैं। अब यह आपकी जरूरत पर निर्भर करता है कि आप लोन कहां से लेना चाहते हैं।

बहुत से बड़े बिजनेसमैन ऐसे भी होते हैं जो लोगों को लोन देते हैं। बिजनेसमैन के द्वारा दिए जाने वाले लोन को फाइनेंस पर चढ़ना कहा जाता है। बिजनेसमैन के द्वारा दिए जाने वाले लोन पर कोई ज्यादा शर्तें भी नहीं होती है। यह लोन केवल विश्वास पर ही चलता है। आपको कहीं से भी लोन लेने के पहले उनके नियम और कानून को अच्छे से सावधानीपूर्वक पढ़ लेना होता है ताकि आगे चलकर आपको किसी भी परेशानी का सामना न करना पड़े।

लोन पर कितना ब्याज लगता है?

लोन पर लगने वाला ब्याज अलग-अलग बैंकों और संस्थाओं के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है। लगने वाला ब्याज आपके द्वारा ली गई लोन की राशि, आपकी क्रेडिट स्कोर और आपने कितना समय के लिए लोन लिया है इस पर निर्भर करता है। आमतौर पर लिए जाने वाले लोन की ब्याज दरें 7% से 14% के बीच होती है।

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भारत में मौजूदा पर्सनल लोन की ब्याज दरें

बैंक/NBFC	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की %)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	11.05%-15.05%	1.50% तक (₹1,000-₹15,000)
HDFC बैंक	10.50% से शुरू	₹ 4,999 तक
पंजाब नेशल बैंक	10.40% – 16.95%	1% तक
ICICI बैंक	10.50% से शुरू	2.5% तक
बैंक ऑफ बडौदा	10.90% – 18.25%	2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.40% – 15.50%	1% तक (अधिकतम ₹7,500)
एक्सिस बैंक	10.49% से शुरू	1.5% – 2% तक
बैंक ऑफ इंडिया	10.25% – 14.75%	1% तक (अधिकतम ₹5,000)
इंडियन बैंक	10.00%-15.00%	1% तक
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	3% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.95%-12.55%	1% तक
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	3% तक
IDBI बैंक	11.00% – 15.50%	1% (न्यूनतम ₹ 2,500)
यस बैंक	10.99% से शुरू	2.5% तक
UCO बैंक	12.45% – 12.85%	1% तक (न्यूनतम ₹750)
फेडरल बैंक	11.49% – 14.49%	3% तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.00%-12.80%	1% तक
आईडीएफस फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू	3.5% तक (न्यूनतम ₹2,999)
बजाज फिनसर्व	11.00% से शुरू	3.93% तक
RBL बैंक	17.50% – 26.00%	3.93% तक
मुथूट फाइनेंस	14.00% – 22.00%	–
सिटीबैंक	10.75%-16.49%	3% तक
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू	2.75% तक
स्टैंडर्ड चर्टर्ड बैंक	11.49% से शुरू	2.25%
HSBC	9.99% – 16.00%	1% तक
नवी फिनसर्व	9.90% – 45.00%	शून्य
स्टेश-फिन	11.99% से शुरू	10% तक
SMFG इंडिया क्रेडिट	11.99% से शुरू	6% तक
फेयरसैंट	9.99% से शुरू	6%-8% तक
क्रेडिट-बी	29.95% तक	6% तक
मनीटैप	12.96% से शुरू	2%
धनी लोन्स एंड सर्विसेज (पहले- इंडियाबुल्स कस्टमर फाइनेंस लिमिटेड)	13.99% से शुरू	3% से शुरू
मनीव्यू	15.96% से शुरू	2%-8% से शुरू
पे-सेंस	16.80% से शुरू	2.5% तक
अर्ली-सैलरी	24.00% से शुरू	2%
होम क्रेडिट	24.00% से शुरू	5% तक
CASHe	27.00% से शुरू	3% तक
HDB फाइनेंशियल सर्विस	12.00% – 31.00% तक	3% तक

Low Interest Rate Loan के आवेदन कैसे करें?

लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित स्टेप्स को फॉलो करने की आवश्यक होगी।

• लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उस संस्था या बैंक को चुनना होगा जहां से आप लोन लेना चाहते हैं।
• अब आपको उसकी वेबसाइट पर जाके लोन लेने की सारी नियम व शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ लेना है ।

• अगर आपको लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आपको सबसे पहले उस संस्था या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा। 
• अब उसके होम पेज पर आपको लोन के लिए आवेदन करें के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
• अब आपके सामने एक आवेदन फॉर्म ओपन हो जाएगा। अब आपको इस फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी को भरना होगा।
• जानकारी को भरने के बाद इसमें मांगे गए सभी दस्तावेजों को अपलोड करने व सबमिट के ऑप्शन पर क्लिक कर दें।
• इस प्रकार से लोन लेने की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
• अगर आपको लोन ऑफलाइन लेना है तो आपको सबसे पहले उस संस्था या बैंक के ऑफिस लाना होगा।
• ऑफिस जा कर वहाँ से आपको आवेदन पत्र आसिल करना होगा।
• अब आपको इस फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी को भरना होगा।
• इसके बाद लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

निष्कर्ष

इस लेख में हमने आपको बताया कि लोन क्या होता है, लोन के लिए आप कैसे आवेदन कर सकते हैं, उसमें क्या-क्या डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है, उसकी योग्यता क्या होती है, Low Interest Rate Loan । हमारे द्वारा बताई गई जानकारी के अनुसार आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।